Kegiatan Usaha BMT

Bait al-Mâl wa at-Tamwil (BMT) merupakan lembaga keuangan mikro syariah. Sebagai lembaga keuangan, BMT menjalankan fungsi menghimpun dana dan menyalurkannya. Cara kerja dan perputaran dana BMT dapat digambarkan pada gambar berikut:

Cara Kerja Perputaran Dana BMT

 

1. Penyaluran Dana (Financing)
2. Operasional BMT
3. Penggalangan Dana (Funding)
4. Modal Dasar

·         Simp. Pokok Khusus

·         Simp. Pokok

·         Simp. Wajib

 

5. Mudharabah Pembiayaan Total Bagi Hasil

·         SHU

·         SHU dibagikan

·         Bagi Hasil

6. Musyarakah Pembiayaan Bersama Bagi Hasil
7. Simpanan Sukarela Bagi Hasil

·         Simp. Mudharabah biasa

·         Simp. Pendidikan

·         Simp. Haji

·         Simp. Umrah

·         Simp. Kurban, dll

·         Simp. Berjangka (1, 3, 6, 12 bulan)

8. Murabahah Kepemilikan Barang Jatuh Tempo

·         Bagi Hasil

·         Margin

·         BBA

·         Kepemilikan Barang Angsuran

·         Margin

9. Simpanan Sukarela Titipan

·         Simp. Wadi’ah Amanah/ZIS

·         Simp. Wadi’ah Dhamanah

10. Infak
11. Qard al-Hasan
12. Pinjaman Kebajikan
13. Pool Pendapatan
14. Biaya Operasional

Sumber: Al-Arif (2012: 330)

Berdasarkan gambar  tersebut, pada awalnya dana BMT diperoleh dari para pendiri, berbentuk simpanan pokok khusus. Sebagai anggota biasa, para pendiri juga membayar simpanan pokok, simpanan wajib, dan jika ada simpanan sukarela. 

Dari modal para pendiri ini dilakukan investasi untuk membiayai pelatihan pengelola, mempersiapkan kantor dengan peralatannya, dan perangkat administrasi. 

Selama belum memiliki penghasilan yang memadai, tentu modal perlu juga untuk menalangi pengeluaran biaya harian yang diperhitungkan secara bulanan, biasa disebut biaya operasional BMT. Selain modal dari para pendiri, modal dapat juga berasal dari lembaga-lembaga kemasyarakatan, seperti yayasan, kas masjid, BAZ, LAZ, dan lain-lain.

Untuk menambah dana BMT, para anggota biasanya menyimpan simpanan pokok, simpanan wajib, dan jika ada kemudahan juga simpanan sukarela yang semuanya akan mendapatkan bagi hasil kepada anggota, khususnya anggota yang menyimpan simpanan sukarela, 

BMT harus memiliki pemasukan keuntungan dari hasil usaha pembiayaan berbentuk modal kerja yang diberikan kepada para anggota, kelompok usaha anggota (pokusma), pedagang ikan, buah, pedagang asongan, dan sebagainya. Oleh karena itu, pengelola BMT harus menjemput bola dalam membina anggota pengguna dana BMT agar beruntung cukup besar dan BMT juga akan memperoleh untung yang cukup besar pula. 

Dari keuntungan itu, BMT dapat menanggung biaya operasional dalam bentuk gaji pengelola dan karyawan BMT lainnya, biaya listrik, telepon, air, peralatan komputer, biaya operasional lainya dan membayar bagi hasil yang memadai dan memuaskan para anggota penyimpan sukarela (Al-Arif, 2012: 329).

Al-Arif (2012: 331-332) berpandangan bahwa dalam operasionalnya, BMT dapat menjalankan berbagai jenis kegiatan usaha, baik yang berhubungan dengan keuangan seperti simpanan dan pembiayaan maupun non-keuangan yang mengembangkan usaha di bidang sektor riil seperti kios telepon, kios benda pos, atau usaha lainya yang dikelola dengan sistem manajemen yang terpisah dan profesional.

 

Sebab, usaha sektor riil BMT tidak boleh menyaingi usaha anggotanya, tetapi bersifat mendukung dan memperlancar pengorganisasian secara bersama-sama keberhasilan usaha anggota dan kelompok anggota berdasarkan jenis usaha yang sama.